Nesse artigo, entenda como funciona o plano de saúde com fator moderador e tire suas dúvidas sobre contratação do seu plano de saúde.
Se você não sabe o que é fator moderador do plano de saúde, deve ser por dois motivos:
- não são todas as pessoas que têm acesso a um plano de saúde privado;
- falta de transparência por parte de algumas empresas, o que dificulta o entendimento dos clientes.
Se você é uma das pessoas que não sabem como funciona um plano de saúde com fator moderador, vamos explicar aqui.
O que é fator moderador?
O termo fator moderador de plano de saúde é um conjunto de mecanismos de regulação que têm como finalidade, reajustar a relação associados e operadoras reduzindo custos e melhorar qualidade dos serviços oferecidos. Como exemplo de fatores moderadores, estão:
- Coparticipação: valor que o consumidor paga à operadora efetivamente;
- Franquia: valor pago diretamente ao prestador do serviço (clínica médica).
Como funciona o fator moderador em um plano de saúde?
Quando você contrata um plano se saúde que adota o formato de cobranças por meio dos fatores moderadores, paga-se uma mensalidade menor.
Nessa modalidade, toda consulta ou tratamento que fizer, pagará uma fração do valor real desses serviços, acrescidos a mensalidade do plano.
Assim, só é cobrada quando o segurado utilizar os serviços.
A cobrança pode ser feita de duas formas:
- Por meio de franquia, na qual o valor é pago diretamente ao prestador do serviço (clínica médica);
- Por meio de coparticipação, em que o valor é pago diretamente à operadora do plano de saúde.
A utilização destes dispositivos, caso ocorra, deve, conforme o inciso VIII do artigo 16 da Lei 9656/1998, constar dos contratos, regulamentos ou condições gerais dos produtos oferecidos pelas operadoras, assim como, de acordo com a Resolução Normativa n° 100/2005, das informações necessárias para a obtenção do registro do produto.
Para que serve os fatores moderadores em um plano de saúde?
O fator moderador tem como objetivo controlar a sinistralidade do contrato.
Entre eles pode ser:
- Tratamento clínico;
- Exame médico (simples ou mais específico);
- Cirurgia ou qualquer outro tipo de serviço medica, prestado pela seguradora médica.
O fator moderador exige o pagamento adicional, este valor e cobrado mesmo que seu plano de saúde tenha cobertura integral.
A meritocracia para parto é outro fator moderador que visa o controle da sinistralidade.
Essa modalidade de cobrança torna o plano de saúde mais acessível, principalmente de baixa renda, pois os valores da mensalidade são reduzidos em comparação com os que possuem mensalidades fixas.
Existem dois grupos a se observar:
- Uma pessoa, saudável, ir ao médico só quando necessário, fazendo apenas exames de rotina, os fatores moderadores tornam o plano mais econômico.
- O Paciente, com alguma doença crônica e precisar de acompanhamento médico constante, essa modalidade pode não ser a melhor opção. Um plano de saúde com mensalidades fixas, pois os fatores moderadores podem fazer com que ele fique mais caro do que o normal.
Vantagens e desvantagens dos fatores moderadores em um plano de saúde
Assim como em todas as modalidades de planos de saúde, um que conte com os fatores moderadores têm as suas vantagens e desvantagens.
Conheça os principais abaixo:
Vantagens:
- As mensalidades são mais baratas, dependendo da frequência que utilizar o plano;
- Só se paga a mais quando os serviços são utilizados;
- Nos planos empresariais colabora para a contenção da sinistralidade e por consequência colaboram com reajustes anuais menores;
- Paga-se apenas uma fração do valor original cobrado pelos serviços.
Desvantagens:
- Sempre que utilizar os serviços terá que se preocupar com o valor adicional que pagará por eles;
- Pode estourar o orçamento doméstico nos meses em que precisar usar mais o plano.
Essa é a nova tendência, a procura por planos de saúde com estes fatores de moderação tem se tornado considerável, tanto por pessoas físicas, e especialmente por pessoas jurídicas.
Os reajustes são praticados por dois índices, sendo, a inflação médica e a variação da sinistralidade quando superado o limite de utilização preconizado em contrato. A importância de aplicação dos fatores de moderação para evitar reajustes elevados nos contratos empresariais. Fiquem atentos na hora de assinar o contrato de adesão ao plano de saúde, todos esses detalhes devem constar nele.
